大數(shù)據(jù)深刻改變著重多消費場景和市場
  
  從精準廣告營銷到天氣預(yù)測，到最近的電影票房，無處不在使用數(shù)據(jù)，根據(jù)數(shù)據(jù)進一步分析用戶的行為，并且進行針對性的市場引導(dǎo)和產(chǎn)品開發(fā)。
  
  在互聯(lián)網(wǎng)保險方面更是首當其沖，比如隨著旅游險市場的發(fā)展，相關(guān)產(chǎn)品也越來越豐富，并且通過與大數(shù)據(jù)的結(jié)合，做到了針對不同人群設(shè)計特色化的產(chǎn)品。保險數(shù)據(jù)實驗室分析結(jié)果表示，從產(chǎn)品設(shè)計上看，以往的旅游險劃分條線比較粗，一般只分為境內(nèi)旅游險和境外旅游險，現(xiàn)在，不少旅游險會根據(jù)目的地來定制。比如，由于美國的醫(yī)療水平和費用比較高，因此，美洲旅行???????的意外醫(yī)療保額就比較高，而東南亞等地的意外醫(yī)療保額則一般在5萬元-10萬元;根據(jù)具體地點的差異進行保障，讓客戶感到合理，并且沒有后顧之憂。
  
  再比如，暑期的東南亞地區(qū)天氣多變，常會有臺風(fēng)等情況發(fā)生，航班延誤風(fēng)險的較高，東南亞旅行險的保障范圍就包括了旅行變更、旅行延誤等保障范圍。此外，現(xiàn)在還會有專門針對細分需求的旅游保險，比如自駕游保險、還有針對高風(fēng)險運動的保險。用大數(shù)據(jù)去支持保險公司為保險產(chǎn)品進行風(fēng)險定價是大勢所趨。比如在機票退票險上，我們就嘗試把購票者的年齡、消費習(xí)慣???????歷史退票記錄、買機票的時間、起降地的天氣、不同機場的管理水平等等因子，置入模型中，計算每一張機票的退票概率，保險公司可以給這款機票退票險做個性化的定價，如果客戶以前退票概率高，保費就高，概率低的，保費就低。”這樣就會降低客戶的成本和保險公司的成本，形成雙贏的局面，讓客戶感到撿便宜了，并且客戶通過社交進行互動，產(chǎn)生趣味性。
  
  除了境外休閑旅游，境外馬拉松運動也逐漸被保險公司關(guān)注，目前市場上低價保險產(chǎn)品偏重于綜合類保障，對于運動易發(fā)生、造成最大傷害的猝死風(fēng)險不予承保，不過，部分保險公司在暑期這個旅游季推出新品計劃，突出人身保障，猝死保障最高可達80萬元，并承保特定運動的風(fēng)險。保險公司在開發(fā)新產(chǎn)品時，會根據(jù)大數(shù)據(jù)調(diào)研結(jié)果，針對不同區(qū)域特點設(shè)計側(cè)重點不同的保障????任。大數(shù)據(jù)來源包括行業(yè)理賠數(shù)據(jù)、微博等用戶主動發(fā)布的信息統(tǒng)計和整理等。所以開發(fā)旅游險之前，要把目的地關(guān)注度、目的地影響維度、目的地地區(qū)的主要風(fēng)險事件的相關(guān)數(shù)據(jù)整合起來，定制不同區(qū)域的特色產(chǎn)品，呈現(xiàn)給客戶這一地區(qū)旅游最需要的保障內(nèi)容?！北热?，目前臺灣游的主要風(fēng)險是人身傷亡及醫(yī)療運送，占比達到43.5%，法國風(fēng)險事件中搶劫和盜竊占到39.7%，因此，??????的臺灣游保險產(chǎn)品會額外加較高的人身意外風(fēng)險、醫(yī)療費用的保障額度，部分法國游保險產(chǎn)品則特意強化了財務(wù)被盜搶的責(zé)任。
  
  結(jié)合場景邁向精準營銷
  
  在實現(xiàn)產(chǎn)品特色化定制的同時，保險公司和保險銷售平臺在保險營銷方面也充分地利用了大數(shù)據(jù)，一方面實現(xiàn)個性化推薦，另一方面也充分地和消費場景相結(jié)合。旅游險主要契合在客人預(yù)訂旅游行程、機票、酒店等特殊場景中，該公司和大型OTA、航空公司、酒店，以及相關(guān)行業(yè)的網(wǎng)站都有合作，如果OTA和航空公司的占比相對更高。這說明了旅游險消費具有很強的場景性，保險???????司營銷會盡量開拓場景化渠道。
  
  大數(shù)據(jù)根據(jù)用戶行為習(xí)慣和消費習(xí)慣，為用戶做旅行保險的推薦，更好地激發(fā)用戶的需求;在推薦機制上，更精準地向有旅行計劃和傾向的用戶推薦，也是一個大力推進的方向?；谟脩舻男袨閿?shù)據(jù)，對用戶進行標簽定義，進入保險頻道后，根據(jù)用戶標簽，推薦對應(yīng)其特點的產(chǎn)品，同時也會基于用戶將要出行的目的地，推薦不同的產(chǎn)品。例如，用戶最近買了一個名表，而且以前的購物歷史反應(yīng)用戶消費水平很高。該銷售平臺會推薦保額較高、保障更為全面的保險產(chǎn)品;如果有孩子旅游的用戶，該平臺則會自動推薦兒童的意外險等。
  
  實用附加值是剛需
  
  在精準營銷之外，保險公司還應(yīng)推出更多項實用附加值，從客戶的剛需角度上看，自由行客戶在旅游時流量經(jīng)常不夠用所以流量套餐必不可少，如果保險公司推出了購買旅游險就贈送流量的服務(wù)，相信很多客戶會考慮，畢竟這種實用的必需品往往符合消費者需求，也會成為帶動保險銷售的一個推動力。
  
  編輯：HERO